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40代の平均貯蓄額2021!平均値・中央値と貯金なしの家計の貯蓄方法

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40代世帯、年収別の平均貯蓄額の平均値と中央値

40代、年収別の平均貯蓄額の平均値と中央値2021

家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] という統計にある世代別(40歳代)、且つ年収別の貯金額の平均をみていきます。

なお、平均値は全体の平均ですが、中央値はすべての統計を並べたときに真ん中にくる数字を指します。

平均値だけだと一部の貯蓄額の高い人に平均が引っ張られて数字が高くなることがあります。平均値も入れていますが、中央値をみる方が実態には即しています。

二人以上世帯ですので、夫婦のケースや親子のケースもあるでしょう。また独身も場合には違ったかたちになりますが、後で独身の平均貯蓄額(平均値・中央値)は別途解説します。

【40代世帯の貯蓄の平均と中央値】

40代全体の平均貯蓄額について平均値および中央値は、年収別には次のような結果となりました。

なお、この統計は金融資産保有額ですのでその点を考慮してみてください。

年収 平均値 中央値
収入なし 0万円 0万円
300万円未満 590万円 30万円
300~500万円未満 520万円 250万円
500~750万円未満 820万円 644万円
750~1,000万円未満 1638万円 1215万円
1,000~1,200万円未満 2259万円 1255万円
1,200万円以上 2442万円 1825万円

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

40代はライフプラン上、子どもがいればは何かと支出が増えてくる時期です。一方で、働き始めてから20年近く経っています。地道に貯めていけばそれなりに貯蓄額が増やせていけます。

参考までに2020年5月15日に総務省統計局から公表された家計調査報告によると二人以上の世帯の40代の貯蓄現在高と負債現在高は下記のような数字になりました。

  • 40代(40~49歳) 平均貯蓄額1,076万円 負債現在高1,124万円

この統計では40~49歳、それより下の年代は40歳以下というくくりなのですが、この2つだけ負債現在高が平均貯蓄額を上回っています。

30代や40第は住宅購入をする中心世代なのでその影響もあるでしょう。なお、各年代別の平均貯蓄額の記事で金融広報中央委員会の統計を使っているのはこちらの方が細かいためです。

この総務省の平均貯蓄額の内訳には、預貯金はもちろん積立型の生命保険や有価証券(株式、債券、投資信託等)も入っています。

40代で年収別の貯蓄額ゼロ(なし)の割合

40代で年収別の貯蓄額ゼロ(なし)の割合2021

ここでは40代での貯蓄額がゼロ(なし)の人がどのくらいの割合いるかみていきましょう。

統計上は「金融資産非保有」という項目になります。40代の年収別に貯蓄ゼロの人がどのくらいいるかという割合になります。

【40代世帯で貯蓄額ゼロの割合】

年収 貯蓄なし
収入なし 100.00%
300万円未満 44.10%
300~500万円未満 16.30%
500~750万円未満 8.10%
750~1,000万円未満 3.60%
1,000~1,200万円未満 0.00%
1,200万円以上 4.50%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

300万円未満が約44%、300-500万円でも約16%います。見ていただくと分かるように、年収の高い人でも貯蓄ゼロ(なし)の人がわずかながらいます。

1,200万円以上の年収のある人でも4.5%の人が貯金はゼロです。

年収が高い方が貯蓄がしやすいのは確かですが、年収が低いから絶対に貯金ができない、逆に年収が高ければ必ずしも楽々と貯金ができているわけではないのです。

1,000万円・2,000万円・3,000万円を40代で貯蓄している人の年収別の割合

1,000万円・2,000万円・3,000万円を40代で貯蓄している人の年収別の割合2021

貯金ゼロと反対にそれなりに貯金できている人の割合も、年収別にみておきましょう。最初に40代で1,000万円貯蓄できている人の統計です。

こちらも割合での表示になります。

1,000万円を40代で貯蓄している人の年収別の割合

500万円刻みで2つにわかれます。

【40代世帯で貯蓄1,000-1,500万円の割合】

年収 貯蓄1,000-1,500万円未満
収入なし 0.00%
300万円未満 5.90%
300~500万円未満 4.80%
500~750万円未満 18.00%
750~1,000万円未満 16.40%
1,000~1,200万円未満 20.00%
1,200万円以上 18.20%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

【40代世帯で貯蓄1,500-2,000万円の割合】

年収 貯蓄1,500-2,000万円未満
収入なし 0.00%
300万円未満 5.90%
300~500万円未満 3.80%
500~750万円未満 6.30%
750~1,000万円未満 9.10%
1,000~1,200万円未満 15.00%
1,200万円以上 22.70%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

40代といっても家族構成や性別、都道府県などにもよります。

教育費や住宅ローンの有無、早い人は親の介護などもはじまり何かとお金のかかりがちな年代です。

年収300万円未満、300-500万円未満でも少ないながら一定割合の人が1,000万円以上あります。

社会人になってそれなりの年数になるので、毎月の地道な貯蓄の差が年数を経て大きくなりはじめる年代です。

2,000万円を40代で貯蓄している人の年収別の割合

次に2,000万円以上貯めている人のデータです。ちなみに20代あるいは30代の同じデータだと2,000万円以上はほとんどいません。このあたりは仕事をはじめて長い40代というところでしょう。

【40代世帯で貯蓄2,000-3,000万円の割合】

年収 貯蓄2,000-3,000万円未満
収入なし 0.00%
300万円未満 2.90%
300~500万円未満 1.90%
500~750万円未満 2.70%
750~1,000万円未満 14.50%
1,000~1,200万円未満 10.00%
1,200万円以上 9.10%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

ここでも年収が高くない人でも僅かながら一定数は2,000万円以上貯金できています。

3,000万円を40代で貯蓄している人の年収別の割合

最後に40代で3,000万円以上貯蓄できている人です。

データではここから上は区切りがありませんので、なかには5,000万円、1億円など貯蓄できている人もいるかもしれませんが3,000万円以上ということでみてください。

【40代世帯で貯蓄3,000万円以上の割合】

年収 貯蓄3,000万円以上
収入なし 0.00%
300万円未満 2.90%
300~500万円未満 1.90%
500~750万円未満 3.60%
750~1,000万円未満 16.40%
1,000~1,200万円未満 20.00%
1,200万円以上 31.80%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和2年調査結果の統計を元に筆者作成

3,000万円以上となるとそれなりの年収がないと割合が増えてきません。年収クラスが一番高い1,200万円以上で31.8%です。

40代独身の平均貯蓄額(平均値・中央値)

40代独身の平均貯蓄額(平均値・中央値)2021

ここまで40代の二人以上世帯の統計を見てきました。40代の独身(単身世帯)の人の平均貯蓄額(平均値・中央値)も確認しておきましょう。

統計は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯/単身世帯調査] 令和2年調査結果」からです。

この貯蓄には、銀行預金だけでなく、積立保険や投資信託といったものも含まれていますのでそのつもりでみてください。但し現物の不動産などは入っていません。

<40代独身の平均貯蓄額>

年収 平均値 中央値
収入なし 499万円 0万円
300万円未満 339万円 10万円
300~500万円未満 599万円 210万円
500~750万円未満 1326万円 501万円
750~1,000万円未満 2804万円 2525万円
1,000~1,200万円未満 800万円 851万円
1,200万円以上 2720万円 2190万円

はじめの二人以上世帯の貯蓄額の平均値・中央値と比べてみてください。

中央値でみると年収300万円未満の人が10万円なので、年収の低い人には厳しい状況です。年収が上がると平均貯蓄も上がるという分かりやすい結果です。

独身であるため家族に頼るということができない人が多いでしょうから、今からでも家計を見直して計画的に少しずつでも貯蓄していく必要があります。

40代から貯蓄して、貯めて・殖やす、家計を見直す

40代から貯蓄して、貯めて・殖やす、家計を見直す2021

40代前半の人と40代後半の人では、年齢の感覚的なものは違うでしょうが、貯金がゼロ(なし)の人もいる反面、1,000万円以上貯金できている人もいます。

貯金ゼロなら原因を把握する

40代で貯金ゼロの人は、その原因を把握できているでしょうか。

親の遠距離介護などで貯金を使い切ってしまった、など何か事情があってこれからまた貯金していくというならまだいいのです。

よく分からないけど毎月お金がなくなって貯まらないと言う人は、家計の収支をチェックしてその原因と対策に取り組んでください。

貯金ゼロならまずは10万円、50万円、100万円と積み上げる

いきなり貯金額の最終目標を決めて貯めはじめても、目標が大きすぎると途中で挫折してしまいます。まずはコツコツ地道に貯めていきましょう。

10万円、20万円、30万円・・・目の前の小さな目標を一つずつクリアしていきましょう。

殖やすことも考える

資産運用に興味のない人は、そんなことは自分には無理と思うかもしれませんが、40代ならまだまだ時間があります。

出来ることからで構いませんが、資産運用も経験を積んだ人からお金が殖える速度も加速していきます。

ある程度タネ銭が貯まったら殖やすことも考えましょう。投資は小口の積立でも可能です。

その一歩がまずは貯金をコツコツしていくことからはじめてみましょう。

稼ぎを増やす

40代になると会社員の場合、今後の社内の方向性が見えてくる時期です。最近は副業OKな会社もでてきています。

勤め人でも会社員でも基本は本業で実力を上げていくことです。目先のお金を稼ぐのは大切ですが、先を見据えてできることを増やしていくことも大切です。

  • 収入をアップする
  • 支出を減らす
  • 資産運用する

自分の資産を増やすにはシンプルにこの3つしかありません。無駄(支出)を減らすのは当然のことですが、入ってくるお金をどのように増やすのか、自分にできることを少しずつ増やしてください。

まとめ

40代の平均貯蓄額2021!平均値・中央値と貯金なしの家計の貯蓄方法、についていかがでしたか。

この統計は主に2人以上の世帯の調査ですから、独身の人はまた状況が違うでしょう。もちろん男性・女性、地域、子供の有無や数もあります。

年代別にまでは分かれませんが、独身の男女別の統計や関連記事にある平均貯蓄額の記事に統計があるので、興味があったらご覧ください。

個別な家庭事情もあるでしょうから、あくまで一つの参考でいいとは思います。

ただいま貯金がゼロあるいは貯金できていないということであれば、この機会に家計の見直しを真剣に考えてください。

40代、今から取りかかればまだまだ間に合います。

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ライター紹介 ライター一覧

平野 敦之

平野 敦之

ひらの あつし

平野FP事務所代表。(CFP ®・1級FP技能士・宅地建物取引士・2級DCプランナー・住宅ローンアドバイザー)。東京都出身。大学卒業後に証券会社、損害保険会社等で実務を経験した後1998年に独立。

・個人のライフプラン、お金の悩みやお困りごとのサポート。
・法人の経営者のお金の悩み、営業を支援。

ファイナンシャルプランナー歴20年以上。相談業務の他TVやラジオ、新聞、雑誌など直近の10年間で200回以上の取材を受ける。同業であるファイナンシャルプランナーに対しても情報提供の執筆や講演を行う。

講演・セミナー活動も大学での非常勤講師や国民生活センターや行政機関、大手企業や団体など幅広い実績を持つ。総合情報サイトAll Aboutにて2003年よりマネーガイドを務め、15年以上に渡り定期的にマネー情報の発信を実施。その他の媒体も含めてWEB上での執筆記事は600本以上。

「お金の当たり前を、当たり前に。」するために、現場の相談を中心業務と考え活動を続ける。

【著書】いまから始める確定拠出年金投資(自由国民社)http://amzn.to/2csBEsM
    
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