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30代の平均貯蓄額2020!平均値・中央値と貯金なしの家計の貯蓄方法

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30代、年収別の貯蓄額の平均値と中央値

30代、年収別の貯蓄額の平均値と中央値

この記事では家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] という統計にある年代別(30歳代)、且つ年収別の貯蓄額をみていきます。

二人以上世帯調査ですので、独身の人や子どもの人数などによって差異があることは考慮してください。

二人以上世帯といっても夫婦のケースも親子のケースもあるでしょう。

独身の人は1ページ目にある平均貯蓄額の関連記事の中に統計があります。この記事の数字を重ね合わせて参考にしてください。

この記事の最後の手取り収入からの貯蓄割合は、二人以上世帯と単身(独身)世帯の統計を使っています。

30代の年収別貯蓄の平均値と中央値

この手の統計に必ずでてくる「平均値」と「中央値」ですが、言葉の定義を確認しておきます。

平均値は全体の平均ですが、中央値はすべての統計を並べたときに真ん中にくる数字を指します。平均値は一部の貯蓄額の高い人に結果が上に引っ張られます。

念のため30代の貯蓄額の平均も入れていますが、中央値をみる方が実態には合っているでしょうからそのつもりでみてください。

【30代の貯蓄の平均と中央値】

30代の平均貯蓄額は平均値が640万円、中央値が355万円です。なお、統計の名称は金融資産保有額ですのでそれを考慮してください。

収入別には次の結果となりました。

年収 平均値 中央値
収入なし
300万円未満 133万円 7万円
300~500万円未満 384万円 255万円
500~750万円未満 565万円 300万円
750~1,000万円未満 709万円 320万円
1,000~1,200万円未満 1525万円 1125万円
1,200万円以上 1305万円 750万円

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

例えば夫婦2人で働いていて、住宅購入しているわけでもなく、誰かに援助しているわけでもないのであれば、中央値くらい以上の貯蓄はほしいところです。

30代はライフイベントが発生することが多い年代です。

結婚、子どもの誕生、住宅購入(住宅ローン利用)などです。もちろん独身の人もいますから、そこは個々に考慮してください。

個々に事情があったり、もちろん自分なりの考えがあって自己投資している、使っている場合はそれはそれでいいでしょう(無駄遣い除く)。

総務省の家計調査による平均貯蓄額

参考までに2019年5月17日に総務省から公表された家計調査報告によると、二人以上の世帯の30代の貯蓄現在高と負債現在高は下記のような数字になりました。

  • 40歳未満 平均貯蓄額600万円 負債現在高1,248万円

この統計では20代と30代が分かれていません。

各年代別の平均貯蓄額の記事で金融広報中央委員会の統計を使っているのはこちらの方が細かいためです。

但し上記の数字は負債にも注目してください。

40歳未満という幅の広いくくりですが、住宅購入などがあれば貯蓄と負債はこのようなバランスになってきます。

なお、この総務省の平均貯蓄額の内訳には、預貯金はもちろん積立型の生命保険や有価証券(株式、債券、投資信託等)も入っています。

30代で年収別の貯蓄額なし(ゼロ)の割合30代で年収別の貯蓄額なし(ゼロ)の割合

平均の貯金額をみるとそれなりに貯めている人もいて、自分は少ないのかと思う人もいるかもしれません。

30代で貯蓄なし(貯蓄ゼロ)の人の割合を年収別に確認しましょう。

統計上は「金融資産非保有」という項目ですので、貯蓄に限らずと考えてください。

【30代の貯蓄なしの割合】

年収 貯蓄なし
収入なし
300万円未満 41.20%
300~500万円未満 13.90%
500~750万円未満 5.80%
750~1,000万円未満 7.70%
1,000~1,200万円未満 0.00%
1,200万円以上 25.00%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

年収300万円未満、300-500万円未満の幅でみると半数以上が貯蓄なしです。

1,200万円以上でも25%が貯金なしと回答しています。意外と貯蓄なしの人もいるのだと安心はしないでください。

貯金なしならなしでまずは原因の把握をしていきましょう。家計も突発的な支出で波がありますから、思ったように貯められないこともあるでしょう。

場合によっては小手先の節約よりも根本的なところから家計を見直さなければならないケースもあります。

500万円・1,000万円・2,000万円を30代で貯蓄しているの年収別の割合

500万円・1,000万円・2,000万円を30代で貯蓄しているの年収別の割合

500万円・1,000万円・2,000万円を30代で貯蓄しているの年収別の割合

貯蓄なし(ゼロ)の人の次は、そこそこ貯めている人のデータを確認します。まずは30代で500万円以上貯めている人です。

【30代の貯蓄500万円の人の割合】

年収 貯蓄500-700万円未満
収入なし
300万円未満 0.00%
300~500万円未満 8.90%
500~750万円未満 15.00%
750~1,000万円未満 3.80%
1,000~1,200万円未満 8.30%
1,200万円以上 12.50%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

30代は子どもの誕生などもありますから、何かと支払もでていきます。

収入にもよりますがおよそ10%前後の比率で500~700万円の金融資産があります。

住宅ローンあり夫婦などの場合には、頭金で支出している可能性もありますから、そんなにいないかなどど思ってはいけません。

1,000万円を30代で貯蓄している人の年収別の割合

次に30代で1,000万円貯蓄している人の割合(年収別)です。

【30代の貯蓄1,000万円の人の割合】

年収 貯蓄1,000-1,500万円未満
収入なし
300万円未満 0.00%
300~500万円未満 4.00%
500~750万円未満 7.50%
750~1,000万円未満 11.50%
1,000~1,200万円未満 16.70%
1,200万円以上 12.50%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

正確には1,000-1500万円ですから、990万円の人はここには入っていません。

このクラスになるとさすがに比率が低めですが、300~500万円未満でも一定数はいるのです。

2,000万円を30代で貯蓄している人の年収別の割合

最後に2,000万円を30代で貯蓄している人です。数は少ないですが、貯めている人はいます。2,000-3,000万円と幅がありますがご覧ください。

【30代の貯蓄2,000万円の人の割合】

年収 貯蓄2,000-3,000万未満
収入なし
300万円未満 0.00%
300~500万円未満 1.00%
500~750万円未満 4.20%
750~1,000万円未満 0.00%
1,000~1,200万円未満 25.00%
1,200万円以上 12.50%

*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

割合としてはさすがにまだ僅かです。年収の高い人ほどは一部貯めているという結果になりました。ある意味当然の結果です。

30代前半だと大卒で社会人になってからの人は10年経ちません。

年収が多くしっかり貯金しているあるいは資産運用等である程度殖やしていかないと2,000万円以上はなかなか厳しいようです。

年間の手取り収入からの貯蓄割合の統計

年間の手取り収入からの貯蓄割合の統計

ここから30代で年間の手取り収入からどのくらいの割合を貯蓄しているかの統計についてみておきましょう。

統計は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査] 平成30年調査結果」からです。

この貯蓄には、銀行預金だけでなく、積立保険や投資信託といったものも含まれていますのでそのつもりでみてください。但し現物の不動産などは入っていません。

30代の独身の年間手取り収入からの貯蓄割合

<年間手取り収入からの貯蓄割合(単位:%)>

全体の平均 16
5%未満 7.6
5~10%未満 8.3
10~15%未満 19.1
15~20%未満 6.5
20~25%未満 9
25~30%未満 4.7
30~35%未満 9
35%以上 11.9
貯蓄しなかった 24.1
無回答 0

*臨時収入を含む、金融資産保有世帯
*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

30代二人以上世帯の手取り収入からの貯蓄割合

<年間手取り収入からの貯蓄割合(単位:%)>

全体の平均 11
5%未満 8.8
5~10%未満 19.4
10~15%未満 14.8
15~20%未満 6.4
20~25%未満 8.5
25~30%未満 2.5
30~35%未満 4.9
35%以上 4.2
貯蓄しなかった 19.1
無回答 11.3

*臨時収入を含む、金融資産保有世帯
*出所:金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果の統計を元に筆者作成

それぞれ平均が11%~16%となりました。貯蓄しなかったという人も一定割合いますが、最も多いのは10~15%未満です。

ちなみに他の年代や地域別の統計、年収別の統計などをみてもこのゾーンが最も多くなっています。

貯められない人はまずはこのくらいの貯蓄からコツコツはじめてみてください。

30代から貯蓄を貯めて・殖やす

30代から貯蓄を貯めて・殖やす

貯金なしの人もそれなりにある人も30代ならまだまだこれから貯めていけます。

お金は使うためにあるので、貯めることが目的では本末転倒ですが、しっかりした生活基盤を作るためにも、貯金できるものは無駄使いせず貯めていきましょう。

貯めるだけがすべてではありませんが、将来の自分への投資も含めてタネ銭を持っておく意味合いもあります。

30代で貯金なしの人

例えば借金の返済があと3年あってその間は全く貯金できないというならそれはそれで仕方ありません。

毎月ぎりぎりで貯金が不可だというなら、そもそも固定費が高くないか、支出の根本についてチェックしましょう。

収入が少ないなら30代ならチャンスはあります。キャリアを上げていく、自営業なら売上を上げるために行動してください。まだまだ間に合います。

年収が高くて貯金が出来ていない人は、年収が少ない人が貯金できないのよりは、ちょっとした工夫で貯金はできるようになります。

未経験なら資産運用を視野に行動する

資産運用についてはやる気のある人、絶対やりたくない人、あまり気が乗らない人などがいることは承知しています。

やりたくないものを無理してはじめる必要はないと筆者は考えますが、やってみようかなという気持ちがあるならぜひはじめてください。

これからは自分で稼ぎ、貯めて、殖やすことのウエイトが多くなってくるでしょう。

これから先の人生を考えたときに自分でお金を稼ぐ手段、殖やす方法、その経験を持っている人の方が有利です。

そのためには「経験」が必要です。基本的なことは教えられても経験は自分でしかできません。博打と投資は違います。

興味があったら少しずつ、小口でもいいので経験を積んでいきましょう。

何でもやらないまま年を取っていくと、そのハードルがどんどん上がってさらに行動できなくなります。

まとめ

30代の平均貯蓄額2020!平均値・中央値と貯金なしの家計の貯蓄方法、についていかがでしたか。

30代年収別に貯金についてまとめました。

独身の人や男女別では統計はありませんが、独身、男女別(但し年収別ではない)は、下記の平均貯蓄額の関連記事に総務省の統計を掲載していますのでご覧ください。

30代は仕事のキャリアなどでも色々方向性を考える年代だと思います。

将来を見据えていまから収入をアップする、貯金する、資産を殖やすことを意識していきましょう。

30代からの積み重ねが10年後、20年後に大きな差になってきます。

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ライター紹介 ライター一覧

平野 敦之

平野 敦之

ひらの あつし

平野FP事務所代表。(CFP ®・1級FP技能士・宅地建物取引士・2級DCプランナー・住宅ローンアドバイザー)。東京都出身。大学卒業後に証券会社、損害保険会社等で実務を経験した後1998年に独立。

・個人のライフプラン、お金の悩みやお困りごとのサポート。
・法人の経営者のお金の悩み、営業を支援。

ファイナンシャルプランナー歴20年以上。相談業務の他TVやラジオ、新聞、雑誌など直近の10年間で200回以上の取材を受ける。同業であるファイナンシャルプランナーに対しても情報提供の執筆や講演を行う。

講演・セミナー活動も大学での非常勤講師や国民生活センターや行政機関、大手企業や団体など幅広い実績を持つ。総合情報サイトAll Aboutにて2003年よりマネーガイドを務め、15年以上に渡り定期的にマネー情報の発信を実施。その他の媒体も含めてWEB上での執筆記事は600本以上。

「お金の当たり前を、当たり前に。」するために、現場の相談を中心業務と考え活動を続ける。

【著書】いまから始める確定拠出年金投資(自由国民社)http://amzn.to/2csBEsM
    
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